Annuiteettien ymmärtäminen: plussat, miinukset ja tyypit

Eläkkeet ovat eräänlainen vakuutustuote, joka tarjoaa tasaisen tulovirran tietyn ajanjakson ajan tai loppuelämäsi ajan. Ne voidaan ostaa vakuutusyhtiöltä, ja ne voivat tarjota taatun tulon, joka voi auttaa sinua suunnittelemaan eläkkeelle jäämistä, maksamaan laskuja tai kattamaan asumiskulut.

Eläkkeitä on erilaisia, mukaan lukien:

1. Kiinteä annuiteetti: Tämäntyyppinen annuiteetti tarjoaa kiinteän tuoton tietyn ajanjakson aikana. Vakuutusyhtiö sijoittaa rahat ja maksaa kiinteän rahasumman säännöllisin väliajoin, kuten kuukausittain tai neljännesvuosittain.
2. Muuttuva annuiteetti: Tämäntyyppinen annuiteetti antaa sinun sijoittaa rahasi erilaisiin varoihin, kuten osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin tai sijoitusrahastoihin. Annuiteetin arvo voi vaihdella sijoitusten tuloksen mukaan.
3. Indeksoitu annuiteetti: Tämäntyyppinen annuiteetti on sidottu tietyn osakemarkkinaindeksin, kuten S&P 500:n, kehitykseen. Jos indeksi toimii hyvin, myös annuiteetin arvo nousee.
4. Välitön annuiteetti: Tämäntyyppinen annuiteetti tarjoaa välittömän tulovirran, yleensä vastineeksi kertakorvauksesta. Sen voi ostaa missä tahansa iässä, mutta sen ostavat yleensä ihmiset, jotka ovat jo eläkkeellä tai lähestymässä eläkettä.

Annuiteetit voivat tarjota useita etuja, kuten:

1. Taatut tulot: Eläkkeet voivat tarjota taatun tulovirran, joka voi auttaa sinua suunnittelemaan eläkkeelle siirtymistä ja kattamaan asumiskulut.
2. Veroedut: Eläkkeestä saatava tulo voidaan lykätä veroa, mikä tarkoittaa, että sinun ei tarvitse maksaa veroa rahoista ennen kuin se on nostettu.
3. Suojaus markkinoiden volatiliteetilta: Eläkkeet voivat tarjota suojan markkinoiden epävakaudelta, koska ne eivät ole suoraan sidoksissa osakemarkkinoihin.
4. Kuolemankorvaus: Monet elinkorot tarjoavat kuolemantapausetuuden, mikä tarkoittaa, että edunsaajat saavat maksun, jos kuolet ennen kuin annuiteetti on maksettu kokonaan. On kuitenkin myös joitain mahdollisia haittoja, jotka on otettava huomioon, mukaan lukien:

1. Likviditeetin puute: Eläkkeet voivat olla epälikvidejä, mikä tarkoittaa, että rahojesi saaminen voi olla vaikeaa, jos tarvitset niitä nopeasti.
2. Luovutusmaksut: Jos nostat rahasi annuiteetista ennen palautusmaksuajan päättymistä, sinulle voidaan kohdistaa sakkoja ja maksuja.
3. Monimutkaisuus: Elonkorot voivat olla monimutkaisia tuotteita, ja voi olla vaikea ymmärtää kaikkia ehtoja.
4. Kustannukset: Eläkkeisiin voi liittyä korkeita palkkioita ja palkkioita, jotka voivat syödä tuottoasi. Eläkkeet voivat olla hyödyllinen työkalu eläkkeelle siirtymisen suunnittelussa ja tasaisen tulovirran varmistamisessa, mutta on tärkeää harkita huolellisesti edut ja haitat ennen ostamista. yksi. Voi olla hyödyllistä neuvotella rahoitusneuvojan tai vakuutusalan ammattilaisen kanssa selvittääksesi, sopiiko annuiteetti sinulle.